Salaris més alts i costos de compra reduïts són els propers passos, segons una enquesta realitzada per l’UCI. El cost de l’habitatge és el principal obstacle.
L’accés a l’habitatge és un dels principals problemes que afronta la societat avui dia. La manca d’oferta i l’alta demanda d’habitatge, els obstacles administratius pel que fa a les llicències d’obra, la inflació, els salaris baixos i l’augment dels preus de l’habitatge són alguns dels factors que han convertit l’habitatge en una de les principals preocupacions dels espanyols, segons el CIS.
Recomanacions per facilitar l’accés a l’habitatge
En aquest context, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), una organització especialitzada en finançament sostenible, ha dut a terme una enquesta per identificar les mesures que els ciutadans consideren necessàries per resoldre el problema de l’accés a l’habitatge. La mesura prioritària destacada pels espanyols, amb un 57,4 %, és la reducció dels tipus d’interès.
Tot i que el Banc Central Europeu (BCE) va anunciar a principis de juny la primera rebaixa dels tipus d’interès en vuit anys, rebaixant-los al 4,25 %, més de la meitat dels enquestats creu que aquesta mesura no és suficient per facilitar l’accés a l’habitatge. No obstant això, l’autoritat monetària ha rebaixat les expectatives que els tipus puguin baixar més a la reunió de juliol, mentre que el mercat preveu entre una i dues rebaixes per a la resta de l’any.
Aquesta iniciativa va seguida d’un augment dels salaris (55 %) i una reducció dels costos associats a la compra d’un habitatge (52,3 %). Per sota d’aquestes opcions hi ha la possibilitat d’obtenir un finançament del 90 % o del 100 % (43 %), en comparació amb el 80 % que concedeixen de mitjana els bancs; i la reinstauració de les ajudes fiscals per a la compra d’una residència principal (40 %). En canvi, els incentius menys favorits són els plans de lloguer amb opció de compra (30,19 %) i l’augment del parc d’habitatge social (25,30 %).
Mesures necessàries per millorar l’accés a l’habitatge
| Iniciativa | Percentatge |
|---|---|
| Baixada dels tipus d’interès | 57,4 |
| Augment dels salaris | 55,0% |
| Reduir els costos associats a la compra d’un habitatge | 52,3% |
| Hipoteques que cobreixin el 90% o el 100% del valor de l’immoble | 43,0% |
| Restablir les ajudes fiscals per a la compra d’una residència principal | 40,0% |
| Plans de lloguer amb opció de compra | 30,2% |
| Augmentar el parc d’habitatge social | 25,3% |
Font: II Observatori UCI
Preocupacions a l’hora de comprar
Aquest mateix estudi també destaca les principals preocupacions que tenen els compradors espanyols a l’hora de comprar una casa. Per a gairebé el 70 % dels enquestats, el preu és el principal inconvenient a l’hora de decidir comprar una propietat, seguit de la ubicació (51,7 %) i la capacitat de pagar la propietat amb el seu sou (46,5 %).
Altres preocupacions esmentades inclouen la capacitat d’aconseguir finançament per a la propietat (34,5 %) o tenir estabilitat laboral (33,3 %). Menys pes es dóna a altres factors com la inflació (29,8 %) o el canvi climàtic (9,2 %).
Les preocupacions dels espanyols a l’hora de comprar una casa
| Preocupació | Percentatge |
|---|---|
| Preus de l’habitatge | 69,6% |
| Ubicació adequada a les meves necessitats | 51,7% |
| Poder-me permetre l’habitatge amb el meu sou | 46,5% |
| Tipus d’interès | 41,2% |
| Aconseguir finançament per a l’habitatge | 34,5% |
| Seguretat laboral | 33,3% |
| Inflació | 29,8% |
| Canvi climàtic | 9,2% |
Font: II Observatori UCI
Lorena A. Zenklussen, directora comercial de Finançament Hipotecari d’UCI, afirma que «l’escassetat d’oferta, tant de promoció nova com de segona mà, juntament amb la manca de terrenys per a la construcció, combinada amb la recuperació de la demanda durant la primera meitat de l’any, estan impulsant els preus a l’alça, la qual cosa dificulta que moltes famílies trobin una llar, especialment a les zones de més demanda, com ara les grans ciutats».
Insisteix que «calen polítiques públiques efectives per abordar els reptes de l’habitatge i garantir que tots els espanyols puguin accedir a la propietat d’un habitatge».
Aquest és el salari mitjà necessari per comprar un habitatge a Espanya
L’alta demanda i la manca d’oferta fan que els preus de l’habitatge no parin de pujar, de manera que el salari mitjà d’un futur propietari ha de ser molt alt. El mercat immobiliari està experimentant canvis significatius pel que fa a la compra d’habitatges. Les grans ciutats continuen sent les més afectades, amb preus que superen les expectatives de molts compradors potencials. És una inversió que dependrà de molts factors, com ara la ciutat i la zona, si és obra nova, els tipus d’interès o les hipoteques, entre d’altres.
Segons informa iAhorro, el portal de comparació de hipoteques, el preu mitjà de l’habitatge, molt elevat, i la limitada oferta d’habitatges en relació amb la demanda són els dos factors més importants que fan que una ciutat estigui sota pressió. El mercat s’enfronta a un dilema constant amb l’augment dels preus de l’habitatge, una demanda cada vegada més gran i una oferta que no s’ajusta al nombre de compradors, especialment a les grans ciutats.
Els salaris són una barrera
A més de tots els factors esmentats anteriorment, els salaris també impedeixen que la gent pugui accedir a la propietat d’un habitatge, especialment a les grans ciutats. Simone Colombelli, portaveu d’iAhorro, afirma que, tot i que el salari mitjà a Espanya ha pujat, continua sent insuficient per fer front als alts preus de l’habitatge i a l’augment dels tipus d’interès.
Les darreres dades publicades per l’Institut Nacional d’Estadística, corresponents a l’any 2022, mostren que el salari bruto mensual mitjà que guanya una persona a Espanya per treballar a jornada completa se situa en 2.341,35 €. Si d’això en deduïm l’impost sobre la renda i les cotitzacions a la seguretat social, el salari net mensual seria d’aproximadament 1.830 €.
Això varia per regions, i el País Basc registra el salari més alt, de 3.837,42 € bruts al mes i 2.200 € nets. En segon lloc es troba la Comunitat de Madrid, amb 2.050 € nets, i el País Valencià, amb un salari d’uns 1.930 € nets al mes. No obstant això, aquests salaris no són suficients perquè una persona es pugui permetre comprar casa seva. Per poder cobrir aquest cost, es necessita un salari de 5.909 €, ja que el Banc d’Espanya no permet que més del 35 % del salari mensual net es destini a l’habitatge.
Ciutats sota la major pressió
Segons l’estudi realitzat per iAhorro durant la primera meitat del 2024, Sant Sebastià és la ciutat i capital de província sota la major pressió d’Espanya, on el preu mitjà d’una propietat de 100 m² és de 551.200 €. A continuació hi ha Madrid, amb un preu de 438.500 €, on el banc ofereix un tipus d’interès del 2,9 % i es necessitaria un pagament mensual de la hipoteca de 1.645 €, la qual cosa significa que el salari del propietari hauria de ser de 4.701 € nets al mes. En tercer lloc hi ha Barcelona, on una casa costa al voltant de 349.520 €, la qual cosa significa que la quota hipotecària mensual seria de 1.639 € i uns ingressos nets de 4.684 €.
Els joves tenen la intenció de comprar un habitatge en els pròxims cinc anys
El 20 % dels espanyols tenen previst comprar un habitatge en els pròxims cinc anys. No obstant això, la dificultat per estalviar la quantitat necessària per a la paga i senyal i els costos associats a la compra continua sent un obstacle important, especialment per als joves.
Les ciutats on és més assequible comprar un habitatge i on el salari mitjà seria suficient són Zamora, on el preu mitjà d’un immoble de 100 m² és de 115.200 €, la qual cosa significa que un salari de 1.235 € seria suficient per cobrir la quota hipotecària mensual de 432 €. A Cartagena, un salari de 1.249 € és suficient per a una propietat de 116.500 €; i a Jaén, on la hipoteca seria de 441 € per a una propietat de 117.800 €, el salari necessari és de 1.260 €.
Sitges: El municipi més car de la província de Barcelona
Barcelona és una de les ciutats espanyoles amb els preus de lloguer i d’habitatge més alts. No obstant això, la província engloba més d’una dotzena de regions, cadascuna amb els seus propis preus. Algunes d’aquestes estan molt per sobre de la mitjana i es classifiquen entre els municipis més cars per viure-hi.
Un exemple notable és Sitges, una localitat costanera a la regió del Garraf, coneguda per ser una gran atracció turística i un dels millors llocs de Catalunya per jubilar-se. Comprar una propietat en aquesta localitat implica una despesa mitjana de 705.081 €. Segons Idealista, al juny de 2024, el preu per metre quadrat a Sitges era de 4.552 euros. Per tant, comprar un pis de 90 metres quadrats costa més de 400.000 euros.
Sitges s’ha convertit en una opció cobejada però inaccessible per a molts, destacant com a símbol del repte d’accedir a l’habitatge en certes zones d’Espanya amb alta demanda.
A Living Sitges Inmobiliaria, entenem la importància de trobar solucions sostenibles i eficaces per als nostres clients, facilitant l’accés a habitatges de luxe en ubicacions privilegiades com Sitges. Continuarem vigilant les tendències del mercat i les polítiques que puguin influir en l’accés a l’habitatge, sempre oferint el millor servei i assessorament als nostres clients.
Article de Living Sitges Inmobiliaria
