Acheter une propriété en Espagne sans y résider est tout à fait possible, mais il est bon de bien planifier la transaction. Une hypothèque pour les non-résidents en Espagne peut vous aider à financer l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’une résidence secondaire, bien qu’elle exige généralement plus de planification qu’une hypothèque conventionnelle.
Chez Grup Living, en tant qu’agence immobilière à Sitges depuis 2007, nous accompagnons de nombreux acheteurs internationaux qui commencent leur recherche depuis leur pays. Et la question est presque toujours la même : « Puis-je obtenir un financement en Espagne même si je n’y habite pas ? »
La réponse est oui, mais avec des nuances. La banque analysera votre profil, vos revenus, votre résidence fiscale, vos dettes, la propriété que vous souhaitez acheter et la documentation disponible. C’est pourquoi, avant de tomber amoureux d’une propriété, il est important de savoir combien vous pouvez financer et quel épargne initiale vous aurez besoin.
Qu’est-ce qu’une hypothèque pour les non-résidents en Espagne ?
Une hypothèque pour les non-résidents est un prêt hypothécaire conçu pour les personnes qui n’ont pas leur résidence fiscale en Espagne et qui souhaitent financer l’achat d’une propriété ici. Banco Sabadell explique que, d’un point de vue juridique, est généralement considéré comme non-résident celui qui ne passe pas au moins 183 jours à vivre en territoire espagnol.
En pratique, elle peut être demandée aussi bien par une personne étrangère que par une personne espagnole vivant à l’étranger et qui souhaite acheter une propriété dans le pays.
L’hypothèque peut être fixe, variable ou mixte, tout comme une hypothèque normale, mais les conditions sont généralement analysées plus en détail car l’acheteur n’a pas de résidence fiscale en Espagne. Il est également courant que la banque demande plus de documentation pour étudier la solvabilité, les revenus et la stabilité économique.
Un non-résident peut-il acheter une propriété avec une hypothèque en Espagne ?
Oui. En fait, plusieurs banques espagnoles proposent des produits spécifiques pour les acheteurs non-résidents. Santander, par exemple, présente son hypothèque pour les non-résidents comme une option pour acheter une résidence secondaire en Espagne même si l’acheteur vit à l’étranger, avec calculateur et gestionnaire pendant le processus.
Le point important est de ne pas confondre « pouvoir demander une hypothèque » avec « avoir la transaction garantie ». La banque évaluera votre cas et la propriété que vous souhaitez acheter. C’est pourquoi, si vous regardez des maisons et des appartements à vendre, il est idéal de faire les calculs avant de signer une réservation ou un contrat de réservation.
Dans les zones à forte demande internationale, comme Sitges, arriver préparé peut faire la différence. Vous pouvez consulter les propriétés pour acheter une maison à Sitges, mais avant de progresser, il est utile d’avoir une idée réaliste du financement, des coûts et des délais.
Exigences courantes pour demander une hypothèque en tant que non-résident
Chaque banque a ses propres critères, mais elles examinent généralement des points similaires tels que l’existence de revenus stables et une situation professionnelle solide, le niveau d’endettement et l’âge de l’acheteur. Elles analysent également le pays de résidence fiscale, l’historique de crédit, l’identification par passeport ou NIE, le certificat de résidence fiscale, l’ouverture d’un compte bancaire en Espagne et toute la documentation relative à la propriété.
Banco Sabadell souligne que la banque évalue la stabilité de l’emploi, l’absence de dettes, l’âge, l’identification avec NIE ou passeport, le certificat de résidence fiscale, l’historique de crédit et l’opportunité d’ouvrir un compte bancaire en Espagne pour faciliter la vente et le paiement des mensualités.
Notre conseil est simple : rassemblez votre documentation dès que possible. Si vous achetez depuis l’étranger, chaque document, traduction, signature et délai compte.
Combien les banques financent généralement les non-résidents
L’une des grandes différences réside dans le pourcentage de financement. Dans une hypothèque conventionnelle, la banque peut financer jusqu’à 80 % de la valeur d’évaluation ou d’achat, en prenant généralement le moins élevé des deux. Dans les hypothèques pour les non-résidents, cette limite est généralement inférieure, donc l’acheteur a besoin de plus d’épargne au départ. De plus, Banco Sabadell indique que vous devez ajouter les frais associés à l’achat, qui s’élèvent généralement à environ 15 % supplémentaires.
Cela signifie que calculer l’acompte ne suffit pas, car un achat réel implique diverses frais supplémentaires qui doivent être prévus à l’avance. Ceux-ci incluent les taxes de transfert de propriété, les frais de notaire, d’enregistrement et de gestion, ainsi que le coût de l’évaluation obligatoire. Il est également judicieux de considérer les assurances liées, les frais bancaires et le budget nécessaire pour le déménagement ou la mise en état de la propriété.
Avant de progresser, vous pouvez utiliser notre calculateur hypothécaire pour faire une première estimation. Après cela, il est recommandé de valider les chiffres avec la banque.
Quand demander l’hypothèque si vous achetez de l’étranger
L’idéal est de commencer l’évaluation hypothécaire avant de signer un contrat de réservation. L’erreur n’est pas de tomber amoureux d’une propriété ; l’erreur est de s’engager sans savoir si le financement s’adapte.
Dans les transactions avec des acheteurs non-résidents, nous recommandons de mener une analyse complète préalable qui inclut la définition de votre budget maximum, les épargnes disponibles et le pourcentage probable de financement. Il est également essentiel de rassembler toute la documentation nécessaire et de comprendre les délais d’approbation bancaire pour coordonner correctement la date prévue du contrat de réservation et le délai final pour signer chez le notaire.
CaixaBank notait déjà lors du lancement de services numériques pour les non-résidents que certains acheteurs internationaux peuvent demander une hypothèque depuis leur pays d’origine et recevoir une réponse de faisabilité dans les 48 heures via des canaux numériques, ce qui montre à quel point la gestion à distance est devenue pertinente dans ce type de transactions.
Néanmoins, l’achat réel nécessite une coordination : banque, agence immobilière, notaire, évaluation, documentation et calendrier.
Erreurs courantes lors d’une demande d’hypothèque pour les non-résidents
Ne pas bien calculer l’épargne initiale
De nombreux acheteurs calculent uniquement le prix de la propriété et la partie que la banque ne finance pas. Mais un achat réel implique des taxes et des frais supplémentaires.
Signer un contrat de réservation sans financement clair
Le contrat de réservation peut impliquer des engagements financiers importants. Avant de le signer, il est utile de savoir si l’hypothèque est viable.
Laisser le NIE pour la fin
Bien que la banque puisse débuter l’évaluation avec un passeport dans certains cas, le NIE est généralement nécessaire pour compléter de nombreuses formalités d’achat.
Choisir une propriété sans penser à l’évaluation
La banque ne regarde pas seulement le prix convenu. Elle tiendra également compte de l’évaluation de la propriété.
Acheter sans soutien local
De l’étranger, il est plus difficile d’évaluer la région, la demande, l’état réel de la propriété et les délais du marché. Là, une agence immobilière locale fait la différence.
Acheter une propriété à Sitges en tant que non-résident
Sitges est une zone très attrayante pour les acheteurs internationaux : bonne connexion à Barcelone, côte, qualité de vie, attrait résidentiel et potentiel d’investissement. Si vous explorez encore la région, notre Guide de Sitges peut vous aider à mieux comprendre les environs.
Chez Grup Living, nous ne remplaçons pas la banque ni le conseiller financier. Notre rôle est de vous aider à acheter de manière ordonnée : trouver la bonne propriété, évaluer si elle correspond à votre budget, coordonner les visites, négocier, préparer les délais de réservation et vous accompagner jusqu’à la signature.
Nous pouvons également vous aider si votre objectif est d’acheter pour la location. Dans ce cas, il est utile d’analyser le marché des maisons et appartements à louer pour comprendre la demande, les prix et la rentabilité potentielle.
Questions fréquemment posées sur les hypothèques pour les non-résidents en Espagne
Un non-résident peut-il obtenir une hypothèque en Espagne ?
Oui. De nombreuses banques examinent les hypothèques pour les non-résidents, bien que les conditions dépendent du profil de l’acheteur, ses revenus, son pays de résidence, sa documentation et sa propriété.
Combien une hypothèque pour les non-résidents finance-t-elle ?
Cela dépend de la banque et du cas, mais elle finance généralement moins qu’une hypothèque conventionnelle. C’est pourquoi vous avez besoin de plus d’épargne initiale.
Ai-je besoin d’un NIE pour demander une hypothèque ?
L’évaluation initiale peut progresser avec un passeport, mais le NIE est généralement nécessaire pour compléter les formalités d’achat importantes.
Puis-je acheter une propriété en Espagne depuis mon pays ?
Oui, bien que cela nécessite de la planification. Des processus numériques existent aujourd’hui, mais la transaction doit coordonner la banque, la documentation, l’agence immobilière, l’évaluation, le contrat de réservation et le notaire.
Vous voulez acheter une propriété en Espagne en tant que non-résident ?
Si vous recherchez une maison à Sitges ou dans les environs et avez besoin de coordonner le financement, la documentation et l’achat depuis l’étranger, Grup Living peut vous aider.
Nous vous accompagnons de la recherche à la signature afin que vous puissiez prendre des décisions avec clarté, sans précipitation et sans surprises. Commencez par parcourir nos propriétés ou parlez à notre équipe sur la page acheter une propriété avec des conseils experts.
